סוגי הפנסיה בישראל

מערכת הפנסיה בישראל היא מגוונת ומציעה מספר סוגים של קרנות פנסיה, המותאמות לצרכים ולנסיבות השונים של חוסכים. להלן פירוט של סוגי הפנסיה העיקריים בישראל:

1. קרן פנסיה מקיפה

   • קרן פנסיה מסוג זה מעניקה פנסיה חודשית לכל החיים למבוטח ולבת/בן הזוג לאחר פטירתו.
   • כוללת גם כיסויים ביטוחיים נוספים, כגון נכות וסיעוד.
   • דמי הניהול בקרנות אלו גבוהים יחסית, אך גם התשואות על הכספים מנוהלות בדרך כלל באופן אגרסיבי יותר, מה שעלול להוביל לרווחים גבוהים יותר לאורך זמן.
   • הקרנות הפנסיוניות המקיףות מיועדות בדרך כלל לעובדים שכירים המשתכרים מעל שכר המינימום.

2. קרן פנסיה כללית

   • קרן פנסיה זו מספקת פנסיה חודשית לכל החיים למבוטח, אך לא לבת/בן הזוג לאחר פטירתו.
   • כוללת גם כיסויים ביטוחיים נוספים, אך מוגבלים יותר מאשר בקרנות הפנסיה המקיפות.
   • דמי הניהול בקרנות אלו נמוכים יותר מקרנות פנסיה מקיפות, אך גם התשואות על הכספים מנוהלות בדרך כלל באופן שמרני יותר.
   • הקרנות הפנסיוניות הכלליות מיועדות בדרך כלל לעובדים שכירים המשתכרים שכר נמוך או בינוני.

3. קרן השתלמות

   • קרן השתלמות נועדה לחיסכון לטווח קצר או בינוני (עד 6 שנים).
   • לא מדובר בקרן פנסיה המספקת קצבת פנסיה, אלא מאפשרת לחוסכים למשוך את הכספים שצברו לצורך השתלמויות, רכישת דירה או כל מטרה אחרת.
   • היתרון העיקרי של קרנות השתלמות הוא חיסכון מס בהפקדות ובמשיכת הכספים.
   • קרנות השתלמות פתוחות לכלל הציבור, ללא הגבלת שכר או גיל.

4. פנסיה צוברת

   • פנסיה צוברת היא סוג של קרן פנסיה המאפשרת לחוסכים לצבור כספים לאורך תקופת החיסכון ללא קבלת קצבה חודשית בפרישה.
   • הכספים הצבורים בפנסיה הצוברת מושקעים בשוק ההון, ועם הגעת החוסך לגיל פרישה, הוא יכול לבחור למשוך את הכספים כקצבה חודשית, סכום חד פעמי או שילוב של השניים.
   • היתרון בפנסיה הצוברת הוא הגמישות והאפשרות לבחור את אופן קבלת הקצבה בפרישה.

5. ביטוח מנהלים

   • ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני המיועד בעיקר לעצמאים, בעלי שליטה בחברות ובכירים בשכר גבוה.
   • ביטוח מנהלים מספק פנסיה חודשית לכל החיים למבוטח ולבת/בן הזוג לאחר פטירתו, וכן כיסויים ביטוחיים נוספים (נכות, סיעוד וכדומה).
   • דמי הניהול בביטוחי מנהלים גבוהים יחסית, אך הם ניתנים לקיזוז מההכנסה החייבת במס.