קרן השתלמות: מה זה וכיצד פותחים אותה

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון ייעודי שמטרתו לסייע למועסקים לממן לימודים והשתלמויות מקצועיות. כספי הקרן מנוהלים על ידי חברת ביטוח או בית השקעות ומופקדים על ידי העובד או המעסיק, או שניהם יחד.

יתרונות קרן השתלמות:

• הטבות מס: הפקדות לקרן השתלמות מספקות הטבות מס בתנאים מסוימים.
• ריבית מועדפת: כספי הקרן צוברים ריבית בשיעורים מועדפים, בדרך כלל גבוהים יותר מריבית חיסכון בנקאי.
• משיכה פטורה ממס: ניתן למשוך את כספי הקרן פטורים ממס לאחר שש שנים או לאחר פרישה לפנסיה, בתנאי שהכספים שימשו למימון לימודים או השתלמויות.
• מימון לימודים: ניתן להשתמש בכספי הקרן למימון מגוון רחב של לימודים והשתלמויות, לרבות תואר ראשון, שני, קורסים מקצועיים, השתלמויות ועוד.

כיצד פותחים קרן השתלמות?

ניתן לפתוח קרן השתלמות באחת משתי דרכים:

• באמצעות המעביד: אם המעסיק מציע תוכנית קרן השתלמות לעובדיו, ניתן לפתוח קרן ישירות דרכו.
• באופן עצמאי: ניתן לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי דרך חברות ביטוח או בתי השקעות.

שלבי פתיחת קרן השתלמות עצמאית:

1. בחירת מנהל הקרן: בחרו חברת ביטוח או בית השקעות מוכר ובעל מוניטין.
2. יצירת קשר עם מנהל הקרן: צרו קשר עם נציג המכירות של מנהל הקרן וקבלו מידע על הקרן.
3. מילוי טופס פתיחת קרן: מלאו טופס פתיחת קרן עם פרטיכם האישיים ופרטי הקרן.
4. עריכת הפקדה ראשונית: הפקידו סכום כסף ראשוני לחשבון הקרן.
5. תשלום דמי ניהול: מנהל הקרן יגבה דמי ניהול שנתיים מהקרן.

טיפים חשובים:

• התייעצו עם מומחה פיננסי: לפני פתיחת קרן השתלמות, התייעצו עם מומחה פיננסי כדי להבין את ההשלכות הפיננסיות והמיסויות.
• בחרו מסלול השקעה מתאים: מנהל הקרן יאפשר לכם לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון והאופק שלכם.
• הפקידו באופן קבוע: כדי למקסם את היתרונות של קרן השתלמות, הפקידו סכום כסף קבוע לחשבון הקרן באופן קבוע.
• היו מודעים לתנאים ולמגבלות: קראו בעיון את תנאי הקרן והבינו את המגבלות על משיכות ומיסוי.