סוגי קרנות פנסיה בישראל

בישראל קיימים שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה:

**קרנות פנסיה מקיפות**

* עוקבות אחר גובה השכר של החוסך ומבטיחות קצבה חודשית לכל החיים.
* כוללות כיסויים ביטוחיים נוספים כמו ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח סיעודי.
* מספקות קצבה מובטחת גם במקרה של נכות או פטירה.
* דמי ניהול בדרך כלל גבוהים יותר מקרנות פנסיה כלליות.

**קרנות פנסיה כלליות**

* מציעות קצבה חודשית על בסיס גיל וצבירת הכספים בקרן.
* מספקות כיסויים ביטוחיים בסיסיים יותר, בדרך כלל רק ביטוח חיים.
* קצבה מובטחת רק עד גיל 67 (גיל פרישה מוקדם).
* דמי ניהול נמוכים יותר מקרנות פנסיה מקיפות.

**סוגים נוספים של קרנות פנסיה**

* **קרנות פנסיה צוברות:** קרנות אלה צוברות את כספי החוסכים ללא קצבה מובטחת. עם ההגעה לגיל פרישה, החוסך מקבל את הסכום שנצבר בקרן.
* **קרנות פנסיה קדושות:** קרנות המיועדות לחברים בארגוני דת ועובדים בעמותות ללא כוונת רווח.
* **קרנות פנסיה מבטיחות:** קרנות המעניקות קצבה מובטחת לכל החיים, ללא קשר לאורך החיים או גובה השכר.
* **קרנות פנסיה משלימות:** קרנות שנוספו מעל לקרן פנסיה קיימת כדי להגדיל את גובה הקצבה.
* **קרנות פנסיה מוגדרות תרומה:** קרנות שבהן המעסיק מחויב להפריש סכום קבוע כל חודש, ללא התחייבות לקצבה ספציפית.

**הבדלים מרכזיים בין סוגי הקרנות**

| מאפיין | קרן פנסיה מקיפה | קרן פנסיה כללית |
|—|—|—|
| קצבה מובטחת | לכל החיים | עד גיל 67 |
| כיסויים ביטוחיים | מקיפים (חיים, אובדן כושר עבודה, סיעוד) | בסיסיים (חיים) |
| דמי ניהול | גבוהים יותר | נמוכים יותר |
| גמישות | פחות גמישה (קצבה מובטחת) | יותר גמישה (קצבה לא מובטחת) |
| שיעור הצבירה | משתנה בהתאם לשכר | אחיד לכל החוסכים |