מסלולי ריבית נפוצים בהלוואות

ריבית קבועה

* הריבית נשארת כשהיא לכל תקופת ההלוואה, ללא קשר לשינויים בשיעורי הריבית בשוק.
* מסלול זה מספק יציבות בתשלומי ההחזר החודשיים, מה שהופך אותו לבחירה מתאימה למלווים שמעדיפים להימנע מתנודות ריבית.
* יתרון: צפיות בתשלומים עתידיים, הגנה מפני עליות ריבית.
* חיסרון: ייתכן שלא תיהנו מירידות ריבית.

ריבית משתנה

* הריבית מתואמת באופן קבוע על בסיס שיעור ריבית ייחוס, כגון LIBOR או Prime Rate.
* שיעורי הריבית יכולים לעלות או לרדת, וכך גם תשלומי ההחזר החודשיים.
* מסלול זה יכול להיות בעל סיכון גבוה יותר, אך הוא גם פוטנציאלית בעל תגמול גבוה יותר אם שיעורי הריבית יורדים.
* יתרון: פוטנציאל לחיסכון בעלויות ריבית אם שיעורי הריבית יורדים.
* חיסרון: תנודתיות בתשלומים החודשיים, חשיפה לעליות ריבית.

ריבית בלבד

* מסלול זה כולל תשלומים חודשיים המכסים רק את הריבית שנצברה על היתרה העיקרית.
* היתרה העיקרית לא תשתנה עד למועד פירעון ההלוואה.
* מסלול זה יכול לספק תשלומי החזר חודשיים נמוכים יותר בהתחלה, אך בסופו של דבר תשלמו יותר ריבית על פני חיי ההלוואה.
* יתרון: תשלומים חודשיים נמוכים יותר.
* חיסרון: עלות ריבית כוללת גבוהה יותר.

ריבית מתכווננת תקופתית (ARM)

* שיעור הריבית קבוע לתקופה מסוימת (למשל, 5 שנים), ולאחר מכן הוא מותאם מחדש באופן קבוע (למשל, מדי שנה).
* שיעור הריבית החדש מבוסס על שיעור ריבית ייחוס בתוספת מרווח.
* מסלול זה מספק איזון בין יציבות לסיכון, עם תקופה של שיעורי ריבית קבועים ואז שיעורים משתנים.
* יתרון: שיעורי ריבית נמוכים יותר בתחילה, פוטנציאל לחיסכון בעלויות ריבית.
* חיסרון: תנודתיות בתשלומים החודשיים לאחר תקופת הקיבוע, חשיפה לעליות ריבית.

ריבית אפסית

* מסלול זה כולל שיעור ריבית של 0% לתקופה מסוימת.
* לאחר תקופה זו, הריבית עולה לשיעור קבוע או משתנה.
* מסלול זה יכול לספק תשלומי החזר חודשיים נמוכים מאוד בהתחלה, אך עלות הריבית הכוללת תגדל מאוחר יותר.
* יתרון: תשלומים חודשיים נמוכים מאוד לתקופה מוגבלת.
* חיסרון: עלות ריבית כוללת גבוהה יותר.