יתרונות קרן פנסיה

קרן פנסיה היא כלי חיסכון ארוך טווח המאפשר לצבור כספים לפרישה. קרנות הפנסיה מציעות מגוון רחב של יתרונות לחוסכים בהן, חלקן משותפות לכל קופות הפנסיה וחלקן ייחודיות לקרנות ספציפיות:

1. הטבות מס:

• קרנות הפנסיה מזכות את החוסכים בפטור מלא ממס על ההפקדות (עד לתקרה מסוימת) ופטור חלקי ממס על הרווחים בגין השקעות הקרן.
• המשמעות היא שהחוסכים יכולים להפקיד כספים לקרן מבלי לשלם עליהם מס, והרווחים שיצברו על הכספים הללו ימוסו רק באופן חלקי, כאשר ימשכו אותם עם היציאה לגמלאות.

2. פנסיה חודשית:

• קרנות הפנסיה מספקות לחוסכים בהן קצבה חודשית קבועה לכל ימי חייהם לאחר היציאה לגמלאות.
• גובה הקצבה תלוי בגובה ההפקדות שביצע החוסך במהלך חיי העבודה שלו, בתשואות שהשיגה הקרן על ההשקעות שלה ובגילו של החוסך בעת היציאה לגמלאות.

3. ביטוחים:

• קרנות הפנסיה מספקות לחוסכים בהן גם מגוון רחב של ביטוחים, כגון ביטוח חיים, ביטוח נכות וביטוח סיעודי.
• ביטוחים אלה נועדו להגן על החוסכים ובני משפחתם מפני אירועים בלתי צפויים, כגון מוות, נכות או סיעוד, ולספק להם רשת ביטחון כלכלית במקרה הצורך.

4. גמישות:

• קרנות הפנסיה מציעות לחוסכים בהן מגוון רחב של אפשרויות השקעה, החל מהשקעות סולידיות יחסית, כגון אג"ח ממשלתיות, ועד להשקעות מסוכנות יותר, כגון מניות.
• החוסכים יכולים לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים להם בהתאם לרמת הסיכון שהם מוכנים לקחת ולגיל שלהם.

5. ניהול מקצועי:

• קרנות הפנסיה מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מקצועיים בעלי ניסיון רב בשוק ההון.
• מנהלי ההשקעות הללו אחראים על בחירת אפיקי ההשקעה של הקרן ועל ניהול הסיכונים הקשורים להשקעות אלה.

6. תנאים מועדפים בהלוואות:

• חוסכים בקרנות פנסיה יכולים לקבל הלוואות בתנאים מועדפים מבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים.
• הלוואות אלה מובטחות לרוב בקרן הפנסיה של החוסך, ולכן הן כרוכות בסיכון נמוך יותר לבנקים ולמוסדות הפיננסיים.

7. פנסיית שרידים:

• במקרה של מותו של החוסך לפני היציאה לגמלאות, בני משפחתו יקבלו קצבה חודשית קבועה מקרן הפנסיה.
• גובה הקצבה תלוי בגובה ההפקדות שביצע החוסך במהלך חיי העבודה שלו, בתשואות שהשיגה הקרן על ההשקעות שלה ובגילם של בני המשפחה בעת המוות.